¿Hipoteca a corto o largo plazo?
Una de las mayores ilusiones que tenemos es poder comprar una vivienda. Esto casi siempre conlleva solicitar una hipoteca. Qué me conviene más: ¿hipoteca a corto o a largo plazo? Factores a tomar en consideración:
- Tipo de interés
- Pago de mensual de préstamo bancario
- Trabajo/situación profesional personal
- Economía general
Hay que entender que conlleva solicitar un préstamo hipotecario. En otras palabras, la persona que firma la hipoteca se responsabiliza de pagar una cuota mensual por un periodo definido.
La duda que surge a muchas personas es si debes pedir una hipoteca a corto o largo plazo. Parece una respuesta sencilla pero hay que ponerse en los pies del banco: si te dejo un dinero quiero recuperarlo con intereses.
FV Broker Inmobiliario
La agencia inmobiliaria FV Broker Inmobiliario, ubicado en Pozuelo de Alarcón, tiene muchos contactos en entidades bancarias. Esto sirve para tener una puerta de entrada con los contactos adecuados caso necesites solicitar un préstamo bancario.
El tiempo estimado en pagar tu préstamo hipotecario está vinculado a la cantidad de intereses que pagas por tu hipoteca. Es decir, cuanto más tiempo tardes en pagar tu préstamo más intereses pagas.
Amortización de hipoteca
Una hipoteca se amortiza cuando el titular o la persona que firma la hipoteca paga todas las cuotas del préstamo bancario (intereses incluidos). En otras palabras, devuelve todo el dinero prestado.
La cantidad de dinero que se paga depende y va vinculado con el plazo de la hipoteca. Pagas una cantidad mayor cuando hay menos cuotas y una cantidad menor cuando hay más cuotas. Vamos a diferenciar entre hipoteca a corto plazo e hipoteca a largo plazo.
Hipoteca a corto plazo
¿Qué es una hipoteca a corto plazo? Esto se aplica cuando un préstamo bancario se amortiza o se devuelve en un periodo inferior a los 15 años.
Hay 3 factores importantes a valorar en este tipo de hipoteca:
Cantidad mensual – esta cantidad es más elevada porque el tiempo que se aplica a la hipoteca es más reducido.
Intereses – el banco aplica una menor cantidad de intereses porque el tiempo estimado para terminar de pagar el préstamo bancario es menor.
Viabilidad económica – las personas que eligen pagar un préstamo hipotecario en un breve periodo de tiempo tienen que tener una viabilidad económica. Esto se da porque las cantidades a pagar cada mes son más altas que si tuvieras una hipoteca a largo plazo.
Hipoteca a largo plazo
El periodo a pagar en este tipo de hipotecas es superior a los 15 años. La persona que es el responsable en devolver el dinero prestado por el banco tiene más tiempo en pagar las cuotas mensuales.
Normalmente, este tipo de préstamo bancario conlleva pagar cuotas mensuales más económicas que con una hipoteca a corto plazo. No obstante, la cantidad de intereses que paga es más elevada.
Las personas que eligen este tipo de hipoteca tienen que valorar la cantidad de intereses que se paga.
El banco accede a prestarte el dinero por un largo período de tiempo para que puedas pagar de forma cómoda cada cuota mensual. No obstante, los intereses acumulados durante todo ese tiempo hacen que la hipoteca como tal sea más cara que si hubieses elegido una hipoteca a corto plazo. El banco siempre gana!
Plan de amortización
Conseguir una hipoteca parece una tarea sencilla pero requiere de una serie de elementos exigidos por la entidad bancaria.
Una vez que consigues entrar en el banco, la duda es que tipo de préstamo hipotecario elegir. Parece una duda fácil de contestar pero en realidad se debe tomar en cuenta algunos factores antes de decidirse.
Cada banco tiene una herramienta para calcular las cuotas mensuales dependiendo de la duración de la hipoteca.
La duración de una hipoteca influye en los gastos mensuales y en los intereses que el banco te cobra por prestarte su dinero. Un profesional bancario debe poder asesorarte de forma adecuada sobre la mejor hipoteca para ti.
El empleado del banco seguramente te indica 3 puntos fundamentales a la hora de elegir tu tipo de hipoteca:
Mercado – la evolución del Euribor es un factor importante a la hora de elegir un tipo de hipoteca. Hay que tener en cuenta que si existe fluctuación del Euribor esto te puede beneficiar o perjudicar en tus cuotas mensuales.
Trabajo – uno nunca sabe lo que pasará con su trabajo pero se debe tener una perspectiva realista sobre el tema. ¿Cómo pagarás la mensualidad de la hipoteca si no tienes trabajo/nómina? Hay que ser objetivo con tu área profesional.
Persona que firma hipoteca – los bancos ponen como objetivo una edad máxima de 75 años para terminar de pagar una hipoteca. ¿Por qué? A esta edad ya no trabajas.
Cambios de hipoteca
La economía a veces cambia de rumbo y eso puede tener un impacto positivo o negativo en tu préstamo bancario.
En otros momentos tenemos dinero en la cuenta bancaria y queremos reducir las cuotas mensuales o anticipar la cancelación de la hipoteca.
Todo es posible pero casi siempre viene atado con una penalización de tu entidad bancaria. Acuérdate, el banco nunca pierde y no te regala su dinero.
Se recomienda hablar con el banco antes de ingresar dinero en la cuenta para prevenir cualquier susto. Hay que informarse sobre cualquier penalización a respecto de tu deuda bancaria.
En otras palabras, puedes cambiar de una hipoteca de corto plazo a largo plazo, puedes reducir el periodo de la hipoteca, puedes pagar por adelantado y eliminar la hipoteca. No obstante, todo tiene un precio. El banco tiene dinero pero te cobra por usarlo.
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